住房公积金制度是我国保障群众“住有所居”的基础性民生制度，历经多年发展，在支持刚需购房、减轻居民住房负担、稳定房地产市场等方面发挥关键作用。立足新时代群众多元化安居需求，迎来《住房公积金管理条例》系统性修订，以扩覆盖、拓用途、优服务、强保障为主线重塑制度框架。本文结合条例修订核心导向、日照市落地落实举措、改革实施综合成效三方面，解读分析公积金制度升级带来的民生红利与发展价值。

　　本轮《条例》修订是落实中央“深化住房公积金制度改革”部署的法治落地举措，紧扣租购并举住房体系建设，从覆盖群体、资金使用、服务体系、监管机制四大维度优化制度设计，核心导向聚焦普惠、便民、高效、安全四大关键词。

一是拓宽缴存覆盖面，实现制度普惠均等化。修订《条例》明确将个体工商户、非全日制从业人员、自由职业者等灵活就业人员纳入自愿缴存范围，并赋予住房公积金管委会决策权，打破“有单位才能缴公积金”的政策壁垒，让新市民、青年人平等享受低息贷款、资金提取等政策红利，补齐灵活就业人群住房保障短板，适配当下多元化就业新格局。

二是扩容资金使用场景，构建居住全周期保障链条。此次修订最大民生亮点是重构公积金提取规则，将原有6类提取情形拓展至9类，实现从单一“购房支持”向“租、购、修、养”全链条覆盖，并把租房提取放在首位，并取消“超出家庭工资收入的规定比例的”条件限制。新增自住住房装修、物业费两大提取场景，满足存量房时代居民房屋改造、日常居住养护需求，增设“经国务院批准的其他住房消费情形”兜底条款，为后续适配保障性住房、老旧小区改造、适老化家装等新型住房消费预留政策空间。

三是数字赋能跨域协同，打造全国一体化便民服务体系。条例将数字化建设、异地互认互贷写入法定条文，打通各地公积金资源，实现跨区域购房支持及其他住房消费场景的提取需求，顺应了城市群、都市圈的发展趋势，推进全国统一管理，服务新型城镇化，为人口流动和合理居住需求提供了实实在在的支持。

四是健全全流程监管体系，守住资金安全底线。修订内容同步完善风险防控规则，细化骗提骗贷惩戒措施，违法提取公积金的，责令限期退回和取消3年提取、贷款资格；违法获得贷款的，责令限期退回和取消3年提取、贷款资格，并处违法贷款额10%-20%的罚款，严重的列入严重失信名单。规范公积金资金运营、增值收益使用路径，明确增值收益优先用于保障性住房建设、缴存人服务保障，兼顾民生保障与资金安全，实现制度可持续健康运行。

　　整体来看，本次条例修订本质是公积金制度的功能性升级，不再局限于单纯购房金融工具，转型为覆盖全体城镇就业群体、贯穿全生命周期的综合性住房保障机制，兼顾民生保障、楼市平稳、内需提振多重发展目标。

　　日照住房公积金中心契合《条例》修订导向，立足本地城市发展定位、青年人才集中、灵活就业人员规模持续扩大的市情实际，适时调整住房公积金使用政策，围绕扩缴存、拓提取、优贷款、提服务、强监管五大方向，搭建起贴合日照民生需求的公积金特色惠民保障“九拓九增”体系。

一是放宽缴存门槛，补齐灵活就业群体保障短板。扎实推进全国第三批灵活就业人员参加住房公积金制度试点，不断优化开户流程，拓展住建部小程序、爱山东APP、公积金APP、网厅、柜台等多个渠道，不限制户籍和社保缴纳，仅凭身份证或刷脸认证等，自主选定缴存基数与比例，即可线上、线下自主开户，实现灵活就业人员公积金缴存零门槛办理。同时聚焦快递物流、文旅服务、个体工商户等新业态重点群体，开展上门政策宣讲，在商圈、物流园区布设便民服务站点，持续扩大制度覆盖范围，切实保障新市民、青年人住房权益。

二是扩容提取场景，实现家庭住房保障共享。全面落地租房、旧房装修、物业费三类新增提取业务，推行“全家帮”互助提取模式，进一步放宽家庭代际互助提取共享权限，放宽购房提取范围、延长购房提取年限。将公积金提取范围延伸至日常养房领域，支持物业费、购房契税和住宅维修基金、老旧小区改造提取，切实解决群众房屋持有阶段的常态化资金支出压力，实现住房“购置—持有”全周期保障。

三是差异别化优化信贷政策，精准助力刚需安居与人才引育。精准对接不同群体安居需求，优化调整适应不同缴存群体的公积金贷款额度和期限调整支持政策。针对青年人才实行贷款额度倾斜，人才、多子女家庭、装配式住宅三类贷款优惠额度可叠加，家庭最高贷款额度达200万元。下调二套房首付比例至20%，同步下调公积金贷款利率，降低刚需购房成本。扩大商转公业务覆盖范围，打通胶东五市公积金互通互贷通道。关心低保、大病、失业等困难群体生活，开办贷款延期服务，兜底特殊家庭安居保障。

四是升级数字服务，全面提升办事便利度。打造“金好办”线上服务品牌，实现超95%公积金业务全程网办。优化购房首付提取流程，资金可直接拨付房企监管账户。线下推行一窗通办、延时服务，配齐自助办理设备。依托跨部门数据共享，自动核验不动产、民政、社保信息，精简纸质证明材料。打通异地转移、异地贷款线上办理通道，满足外出务工、返乡置业人群办事需求。

五是抓实宣传服务，筑牢资金安全防线。常态化开展公积金政策进社区、进企业、进校园宣讲活动，做好新政红利解读。出台《日照市违规提取住房公积金和骗取住房公积金贷款行为惩戒办法》的通知，构建内部稽核+外部联合监管双重机制，对于违规提取住房公积金、骗取公积金贷款行为，暂停其个人住房公积金账户提取及贷款业务资格2-5年，严厉打击骗提骗贷违法行为，守护公积金资金安全，保障各项改革政策平稳规范落地。

　　对标《条例》修订，日照公积金中心全方位创新改革，优化缴存、提取、贷款及政务服务体系，制度普惠性、办事服务效能和民生保障能力稳步提升，在民生安居、住房发展、提振消费、人才引育、规范运行成效明显，彰显公积金制度改革的民生价值与实践意义。

一是住房公积金安居保障覆盖面快速扩大。企业和灵活就业人员扩面并重，狠抓企业扩面不放松，新业态从业者全面纳入住房保障体系。1-6月份新增缴存职工2.09万人，同比增长18.2%，再创新高，其中：灵活就业缴存职工0.76万人，完成全年计划的95.6%。

二是租购并举，护航住房发展平稳运行。扩容提取场景，延伸购房提取内容，开办购房契税和住宅专项维修资金提取、购房和还贷代际互助提取，凝聚家庭合力助力青年群体安居。自5月20日新政策实施1个多月来，办理契税和住宅专项维修资金提取283人、421万元，为98人办理代际互助提取1856万元。精准释放刚性和改善型住房需求，贷款政策向人才、多子女家庭、装配式等高品质住宅的倾斜，有效引导理性住房消费。自5月20日新政策实施以来，发放公积金贷款522户2.71亿元，环比增长12.8％，住房置业保障能力凸显。

三是激活住房消费潜力，赋能地方经济发展。拓展住房养护费用提取场景，开办物业费、旧房装修、加装电梯等多元提取场景盘活了公积金沉淀资金，释放居民闲置现金流，带动家装、物业服务等上下游行业发展，有效拉动住房修养消费。自5月20日新政策实施以来，物业费提取2.1万人次3102万元，旧房装修提取61人332万元，切实减轻家庭日常养房经济负担。

四是优化城市营商环境，助力人才引育留用。简化缴存流程、强化企业缴存监管，既保障职工合法权益，也提升本地企业用工吸引力。1-6月发放人才贷款1272笔6.48亿元，降低青年人才安家置业门槛，成为城市引才留才关键抓手。

五是筑牢资金监管防线，保障制度稳健运行。内外联动的监管体系有效整治企业欠缴、少缴问题，畅通职工维权途径，1-6月追缴欠缴公积金501人1261万元。依托数据核验与联合惩戒机制，严控骗提骗贷违法行为，守住公积金资金安全底线，夯实制度长效运行基础。

　　新版公积金条例落地是贴合民生需求的重要制度革新。日照公积金中心立足市情精准落实各项新政，推动公积金从单一购房金融工具，升级为覆盖全居住场景、惠及全民的民生保障载体。下一步，日照公积金中心结合修订的《条例》，深化全链条创新改革，进一步释放政策红利，完善租购并举住房保障体系，以公积金高质量发展，守护群众住有所居、住有宜居的民生期盼，助力住房公积金高质量发展。